单位和个人违反银行结算制度的责任包括哪些

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第1种观点： （1）自行负责。单位和个人办理结算，因错填结算凭证，致使银行错投结算凭证或对款项不能解付，影响资金使用的，应由责任单位和个人负责；单位和个人对使用的支票、商业承兑汇票和由银行签发的银行汇票、本票、银行承兑汇票以及预留银行的印章，因管理不善造成丢失、被盗，发生款项冒颁，造成资金损失的，应由责任单位和个人负责。（2）连带责任。允许背书转让的票据，由于付款人不能付款退回票据，持票人对出票人、背书人和其他债务人进行追索时，出票人、背书人和其他债务人（如保证人）要负连带责任。也就是说，持票人可以向出票人、背书人和其他债务人中的任何—方进行追索，被追索人不得拒绝。（3）经济处罚和行政处罚。经济处罚包括：计扣赔偿金或赔款、罚息、罚款、没收非法所得。行政处罚包括：警告、通报批评、停止使用有关结算方式、停止办理部分直至全部结算业务。上列处罚既可单独处罚，亦可合并处罚。具体来说：商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款，按票面金额对其处以5％但不低于1000元罚款；银行承兑汇票到期，承兑申请人未能足额交存票款，对尚未扣回的承兑金额按每天万分之五计收罚息。）存款人签发空头或印章与预留印鉴不符的支票，按票面金额对其处以5％但不低于1000元罚款。对屡次签发的，应根据情节同时给予警告、通报批评，直至停止其向收款人签发支票的处罚。收款单位对同付款单位发货托收累计三次收不回货款的，银行应暂停其向该付款单位办理托收；付款单位违反规定无理拒付，对其处以2000元至5000元罚款，累计三次提出无理拒付，银行应暂停其向外办理托收。付款单位到期无款支付，逾期不退回托收承付有关单证的，按照应付的结算金额对其处以每天0．05％但不低于50元罚款，并暂停其向外办理结算业务。付款人对托收承付逾期付款的，按照逾期付款金额每天0．05％计扣赔偿金等。

第2种观点： 银行在办理结算过程中，如果违反银行结算制度应负的结算责任主要包括以下几个方面：(1)工作差错责任。银行因工作差错，延压、误投结算凭证、误划、错解结算款项，延长结算时间，影响客户和他行资金使用的，按存(贷)款利率计付赔偿金。因错付发生冒领造成资金损失的，负责资金赔偿。(2)违反结算规定责任。这类责任包括：①延压、挪用、截留结算金额，影响客户和他行资金使用的、按延压结算金额每天万分之五计付赔偿金。②任意压票、退票、截留、挪用结算资金，按结算金额对其处以每天万分之七罚款。③受理无理拒付、擅自拒付退票和有款不扣拖延付款以及不扣、少扣赔偿金的，除按结算金额每天万分之五替付款单位承担赔偿金外，要对其处以2000元至5000元销款。④银行签发空头银行汇票、本票和办理空头汇款，要追回垫付资金，并按垫付的金额对其处以每天千分之一的罚款。⑤银行采用欺骗手段，向外签发未办汇款的回单、帮助客户骗取银行承兑汇票或套取银行贴现资金的，对其处以5000元至10000元罚款。⑥银行未按规定通过人民银行办理大额转汇、清算大额银行汇票资金或将大额汇划款项和银行汇票化整为零的，对其处以每笔2000元至5000元罚款。⑦银行签发50万元以上的银行汇票，未及时向人民银行移存资金的，按延误天数和金额对其处以每天万分之七的罚款;三次以上未及时移存资金的，对其进行通报，情节严重的，应停止其向外签发银行汇票。汇票解讫划回签发地人民银行后，签发行仍未移存资金的，按票面金额对其处以5%的罚款。⑧银行在结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通的，要限期纠正，并对其处以5000元至10000元罚款。⑨银行结算管理混乱，经常发生违规违纪问题，人民银行要对其发出警告，限期纠正。不顾警告，拒不纠正或屡查屡犯的，要在全辖或全国范围内通报批评，直至暂停其办理部分或全部结算业务。除银行承担上述有关责任外，还必须追究银行有关人员的责任，包括经济责任、行政责任和刑事责任。

第3种观点： 银行办理结算时违反制度的处罚内容银行在办理结算过程中，如果违反银行结算制度应负的结算责任主要包括以下几个方面：(1)工作差错责任。银行因工作差错，延压、误投结算凭证、误划、错解结算款项，延长结算时间，影响客户和他行资金使用的，按存(贷)款利率计付赔偿金。因错付发生冒领造成资金损失的，负责资金赔偿。(2)违反结算规定责任。这类责任包括：①延压、挪用、截留结算金额，影响客户和他行资金使用的、按延压结算金额每天万分之五计付赔偿金。②任意压票、退票、截留、挪用结算资金，按结算金额对其处以每天万分之七罚款。③受理无理拒付、擅自拒付退票和有款不扣拖延付款以及不扣、少扣赔偿金的，除按结算金额每天万分之五替付款单位承担赔偿金外，要对其处以2000元至5000元销款。④银行签发空头银行汇票、本票和办理空头汇款，要追回垫付资金，并按垫付的金额对其处以每天千分之一的罚款。⑤银行采用欺骗手段，向外签发未办汇款的回单、帮助客户骗取银行承兑汇票或套取银行贴现资金的，对其处以5000元至10000元罚款。⑥银行未按规定通过人民银行办理大额转汇、清算大额银行汇票资金或将大额汇划款项和银行汇票化整为零的，对其处以每笔2000元至5000元罚款。⑦银行签发50万元以上的银行汇票，未及时向人民银行移存资金的，按延误天数和金额对其处以每天万分之七的罚款;三次以上未及时移存资金的，对其进行通报，情节严重的，应停止其向外签发银行汇票。汇票解讫划回签发地人民银行后，签发行仍未移存资金的，按票面金额对其处以5%的罚款。⑧银行在结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通的，要限期纠正，并对其处以5000元至10000元罚款。⑨银行结算管理混乱，经常发生违规违纪问题，人民银行要对其发出警告，限期纠正。不顾警告，拒不纠正或屡查屡犯的，要在全辖或全国范围内通报批评，直至暂停其办理部分或全部结算业务。除银行承担上述有关责任外，还必须追究银行有关人员的责任?包括经济责任、行政责任和刑事责任。

第1种观点： 法律客观：《中华人民共和国道路交通安全法》第八十七条机关交通管理部门及其交通对道路交通安全违法行为，应当及时纠正。机关交通管理部门及其交通应当依据事实和本法的有关规定对道路交通安全违法行为予以处罚。对于情节轻微，未影响道路通行的，指出违法行为，给予口头警告后放行。《中华人民共和国道路交通安全法》第九十条机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者二十元以上二百元以下罚款。本法另有规定的，依照规定处罚。

第2种观点： 银监部门开展的对银行的检查近日开出了许多的巨额罚单，严重的还有内部高管罚款100万，且禁业终身的消息。对于银行违规的处罚，大多以罚款的形式，少数严重的还会有上面提到的禁止从事该行业的处罚。,那么，一般处二十万以上五十万以下的罚款，满足的情况如下：,1、未按照规定履行客户身份识别义务的,2、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,3、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的,4、违反保密规定，泄露有关信息的,5、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的,法律依据：《中华人民共和国商业银行法》八十四 商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。有前款行为，发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

第3种观点： 1．违反结算规定责任。这类责任包括：受理无理拒付、擅自拒付退票和有款不扣拖延付款以及不扣、少扣赔偿金的，除按结算金额每天万分之五替付款单位承担赔偿金外，要对其处以2000元至5000元销款。任意压票、退票、截留、挪用结算资金，按结算金额对其处以每天万分之七罚款。延压、挪用、截留结算金额，影响客户和他行资金使用的、按延压结算金额每天万分之五计付赔偿金。银行签发空头银行汇票、本票和办理空头汇款，要追回垫付资金，并按垫付的金额对其处以每天千分之一的罚款。银行采用欺骗手段，向外签发未办汇款的回单、帮助客户骗取银行承兑汇票或套取银行贴现资金的，对其处以5000元至10000元罚款。银行未按规定通过人民银行办理大额转汇、清算大额银行汇票资金或将大额汇划款项和银行汇票化整为零的，对其处以每笔2000元至5000元罚款。银行签发50万元以上的银行汇票，未及时向人民银行移存资金的，按延误天数和金额对其处以每天万分之七的罚款；三次以上未及时移存资金的，对其进行通报，情节严重的，应停止其向外签发银行汇票。汇票解讫划回签发地人民银行后，签发行仍未移存资金的，按票面金额对其处以5％的罚款。银行结算管理混乱，经常发生违规违纪问题，人民银行要对其发出警告，限期纠正。不顾警告，拒不纠正或屡查屡犯的，要在全辖或全国范围内通报批评，直至暂停其办理部分或全部结算业务银行在结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通的，要限期纠正，并对其处以5000元至10000元罚款。2．除银行承担上述有关责任外，还必须追究银行有关人员的责任？包括经济责任、行政责任和刑事责任。工作差错责任。银行因工作差错，延压、误投结算凭证、误划、错解结算款项，延长结算时间，影响客户和他行资金使用的，按存（贷）款利率计付赔偿金。因错付发生冒领造成资金损失的，负责资金赔偿。

第1种观点： 银行在办理结算过程中，如果违反银行结算制度应负的结算责任主要包括以下几个方面：(1)工作差错责任。银行因工作差错，延压、误投结算凭证、误划、错解结算款项，延长结算时间，影响客户和他行资金使用的，按存(贷)款利率计付赔偿金。因错付发生冒领造成资金损失的，负责资金赔偿。(2)违反结算规定责任。这类责任包括：①延压、挪用、截留结算金额，影响客户和他行资金使用的、按延压结算金额每天万分之五计付赔偿金。②任意压票、退票、截留、挪用结算资金，按结算金额对其处以每天万分之七罚款。③受理无理拒付、擅自拒付退票和有款不扣拖延付款以及不扣、少扣赔偿金的，除按结算金额每天万分之五替付款单位承担赔偿金外，要对其处以2000元至5000元销款。④银行签发空头银行汇票、本票和办理空头汇款，要追回垫付资金，并按垫付的金额对其处以每天千分之一的罚款。⑤银行采用欺骗手段，向外签发未办汇款的回单、帮助客户骗取银行承兑汇票或套取银行贴现资金的，对其处以5000元至10000元罚款。⑥银行未按规定通过人民银行办理大额转汇、清算大额银行汇票资金或将大额汇划款项和银行汇票化整为零的，对其处以每笔2000元至5000元罚款。⑦银行签发50万元以上的银行汇票，未及时向人民银行移存资金的，按延误天数和金额对其处以每天万分之七的罚款;三次以上未及时移存资金的，对其进行通报，情节严重的，应停止其向外签发银行汇票。汇票解讫划回签发地人民银行后，签发行仍未移存资金的，按票面金额对其处以5%的罚款。⑧银行在结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通的，要限期纠正，并对其处以5000元至10000元罚款。⑨银行结算管理混乱，经常发生违规违纪问题，人民银行要对其发出警告，限期纠正。不顾警告，拒不纠正或屡查屡犯的，要在全辖或全国范围内通报批评，直至暂停其办理部分或全部结算业务。除银行承担上述有关责任外，还必须追究银行有关人员的责任，包括经济责任、行政责任和刑事责任。

第2种观点： 非法经营数额在二百五十万元以上，或者违法所得数额在五万元以上，且具有下列情形之一的，可认定为“情节严重”非法经营行为：1、曾因非法从事资金支付结算业务或非法买卖外汇犯罪行为受刑事追究；2、二年内因非法从事资金支付结算业务或非法买卖外汇受行政处罚；3、拒不交代涉案资金去向或拒不配合追缴工作致赃款无法追缴；4、造成其他严重后果。法律分析对非法经营数额在二百五十万元以上，或者违法所得数额在五万元以上，且具有下列情形之一的，可以认定为非法经营行为“情节严重”：1、曾因非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇犯罪行为受过刑事追究的；2、二年内因非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇违法行为受过行政处罚的；3、拒不交代涉案资金去向或者拒不配合追缴工作，致使赃款无法追缴的；4、造成其他严重后果的。拓展延伸支付结算规定下违法行为的法律责任及处罚措施根据支付结算规定，对于违法行为，法律规定了相应的法律责任和处罚措施。违反支付结算规定的行为包括未经授权使用他人支付账户、伪造支付凭证、篡改支付数据等。根据不同情况，可能面临的法律责任包括行政处罚、经济赔偿、刑事处罚等。行政处罚可能包括罚款、吊销支付许可证等；经济赔偿可能涉及支付违约金、赔偿损失等；刑事处罚可能包括拘留、有期徒刑等。此外，根据具体情况，还可能面临银行封号、信用记录受损等后果。因此，遵守支付结算规定，避免违法行为对个人和企业造成的法律责任和处罚是非常重要的。结语遵守支付结算规定，避免违法行为对个人和企业造成的法律责任和处罚是至关重要的。根据法律规定，对于非法经营数额在二百五十万元以上或违法所得数额在五万元以上，并具备特定情形的情况，可以认定为情节严重的非法经营行为。这些情形包括曾因非法从事资金支付结算业务或非法买卖外汇犯罪行为受过刑事追究，二年内因非法行为受过行政处罚，拒不配合追缴工作导致赃款无法追缴，以及造成其他严重后果等。因此，我们应当严格遵守相关法律法规，以确保自身合法经营，避免承担不必要的法律责任和处罚。法律依据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；（四）伪造信用卡的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

第3种观点： 银行在办理结算过程中，如果违反银行结算制度应负的结算责任主要包括以下几个方面：(1)工作差错责任。银行因工作差错，延压、误投结算凭证、误划、错解结算款项，延长结算时间，影响客户和他行资金使用的，按存(贷)款利率计付赔偿金。因错付发生冒领造成资金损失的，负责资金赔偿。(2)违反结算规定责任。这类责任包括：①延压、挪用、截留结算金额，影响客户和他行资金使用的、按延压结算金额每天万分之五计付赔偿金。②任意压票、退票、截留、挪用结算资金，按结算金额对其处以每天万分之七罚款。③受理无理拒付、擅自拒付退票和有款不扣拖延付款以及不扣、少扣赔偿金的，除按结算金额每天万分之五替付款单位承担赔偿金外，要对其处以2000元至5000元销款。④银行签发空头银行汇票、本票和办理空头汇款，要追回垫付资金，并按垫付的金额对其处以每天千分之一的罚款。⑤银行采用欺骗手段，向外签发未办汇款的回单、帮助客户骗取银行承兑汇票或套取银行贴现资金的，对其处以5000元至10000元罚款。⑥银行未按规定通过人民银行办理大额转汇、清算大额银行汇票资金或将大额汇划款项和银行汇票化整为零的，对其处以每笔2000元至5000元罚款。⑦银行签发50万元以上的银行汇票，未及时向人民银行移存资金的，按延误天数和金额对其处以每天万分之七的罚款;三次以上未及时移存资金的，对其进行通报，情节严重的，应停止其向外签发银行汇票。汇票解讫划回签发地人民银行后，签发行仍未移存资金的，按票面金额对其处以5%的罚款。⑧银行在结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通的，要限期纠正，并对其处以5000元至10000元罚款。⑨银行结算管理混乱，经常发生违规违纪问题，人民银行要对其发出警告，限期纠正。不顾警告，拒不纠正或屡查屡犯的，要在全辖或全国范围内通报批评，直至暂停其办理部分或全部结算业务。除银行承担上述有关责任外，还必须追究银行有关人员的责任，包括经济责任、行政责任和刑事责任。

第2种观点： 1．违反结算规定责任。这类责任包括：受理无理拒付、擅自拒付退票和有款不扣拖延付款以及不扣、少扣赔偿金的，除按结算金额每天万分之五替付款单位承担赔偿金外，要对其处以2000元至5000元销款。任意压票、退票、截留、挪用结算资金，按结算金额对其处以每天万分之七罚款。延压、挪用、截留结算金额，影响客户和他行资金使用的、按延压结算金额每天万分之五计付赔偿金。银行签发空头银行汇票、本票和办理空头汇款，要追回垫付资金，并按垫付的金额对其处以每天千分之一的罚款。银行采用欺骗手段，向外签发未办汇款的回单、帮助客户骗取银行承兑汇票或套取银行贴现资金的，对其处以5000元至10000元罚款。银行未按规定通过人民银行办理大额转汇、清算大额银行汇票资金或将大额汇划款项和银行汇票化整为零的，对其处以每笔2000元至5000元罚款。银行签发50万元以上的银行汇票，未及时向人民银行移存资金的，按延误天数和金额对其处以每天万分之七的罚款；三次以上未及时移存资金的，对其进行通报，情节严重的，应停止其向外签发银行汇票。汇票解讫划回签发地人民银行后，签发行仍未移存资金的，按票面金额对其处以5％的罚款。银行结算管理混乱，经常发生违规违纪问题，人民银行要对其发出警告，限期纠正。不顾警告，拒不纠正或屡查屡犯的，要在全辖或全国范围内通报批评，直至暂停其办理部分或全部结算业务银行在结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通的，要限期纠正，并对其处以5000元至10000元罚款。2．除银行承担上述有关责任外，还必须追究银行有关人员的责任？包括经济责任、行政责任和刑事责任。工作差错责任。银行因工作差错，延压、误投结算凭证、误划、错解结算款项，延长结算时间，影响客户和他行资金使用的，按存（贷）款利率计付赔偿金。因错付发生冒领造成资金损失的，负责资金赔偿。